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Möchten Sie gern Kredit beantragen, sind sich aber noch unsicher, worauf es dabei ankommt? Soll über Ihren Antrag schnell entschieden werden und das Geld möglichst in 48 Stunden auf dem Girokonto verfügbar sein?
In unserem kleinen Ratgeber zum Kreditantrag finden Sie alle wichtigen Informationen. Wir erklären, wie Sie in nur drei Mausklicks das zinsgünstigste Angebot finden. Sie werden außerdem auf einen Blick erkennen, ob das gewünschte Kreditangebot schnell entschieden und ausgezahlt sein kann.
Kredit beantragen – zinsgünstiger Kredit
Kredite beantragen geht ganz leicht, würde der Werbung geglaubt, ist jeder beworbene Kredit zinsgünstig. Wer sich nicht auf die Werbung verlassen möchte, sondern sicher wirklich sein will, zinsgünstigen Kredit zu beantragen, der geht online. Kostenlose Kreditvergleichsrechner übernehmen die Aufgabe der Kreditsuche. Drei einfache Mausklicks reichen dem Kreditrechner aus, passende Kreditangebote vorzuschlagen.
Der Vergleichsrechner listet infrage kommende Kreditangebote nach Zinssätzen vorsortiert auf. Zu achten ist dabei auf den effektiven Jahreszins. In diesem Zins sind alle Kosten enthalten, die dem Kreditnehmer durch Wahrnehmung des Kreditangebotes entstehen. Angeführt wird die Liste mehrheitlich von bonitätsabhängigen Zinsangeboten. Bonitätsabhängig bedeutet, dass die persönlich nachgewiesene Bonität zur Kreditvergabe über den bewilligten Zinssatz entscheidet.
Vorteile einen solchen Kredit zu beantragen, haben vor allem Menschen mit sehr guter Bonität. – Beispielsweise leitende Beamte. Zu welchem Zinssatz „Durchschnittsbürger“ den Kredit erhalten, zeigt das repräsentative Beispiel. Im Vergleich zu dem Zinssatz, den 66 Prozent aller Antragsteller erhalten, sind häufig bonitätsunabhängige Zinsangebote günstiger. Bei den oft fälschlich als Kredit zum Festzins bezeichneten Angeboten zahlt jeder Kreditnehmer den gleichen Zinssatz.
Grundsätzlich gilt für jeden Kreditwunsch, auf eine Kreditbewilligung darf nur ein Antragsteller hoffen, der die ausreichende Bonität zur Kreditvergabe nachweist.
Bonität zur Kreditvergabe – was ist der Score?
Jede Kreditvergabe birgt das Risiko, dass ein Kreditnehmer sein Darlehen nicht zurückzahlen kann oder nicht zurückzahlen will. Das Risiko der Kreditvergabe maschinenlesbar möglichst genau zu bemessen, ist die Aufgabe des Scores. Als Score wird ein Ziffern- oder Zahlenwert bezeichnet, der das Kreditausfallrisiko genau definiert. In den Scoringwert fließen alle Erkenntnisse über den Kreditnehmer ein, die Zukunftsprognose runden Informationen aus Vergleichsgruppen ab.
Schnelle Kreditvergabe basiert darauf, dass ein Antragsteller den voreingestellten Score erreicht oder übertrifft. In diesem Fall bewilligt das System den Kredit automatisch. – Vorausgesetzt die einzureichenden Belege beweisen, dass beim Einkommen und den Ausgaben nicht „geflunkert“ wurde. Damit die endgültige automatische Kreditprüfung ohne Verzögerung durchgeführt werden darf, muss der Antrag allerdings rechtsverbindlich gestellt sein.
Gesetzlich vorgeschrieben ist dazu die ID-Prüfung. Dafür gibt es seit 2014 beim Onlinekredit zwei Optionen. Kreditnehmer dürfen wählen, ob sie Kredit beantragen und das Post-ID-Verfahren oder Videoident nutzen. Fast alle Anbieter stellen heute beide Optionen bereit. Fehlt die Videoident als Info in der Vorschlagsliste des Kreditvergleiches, klappt es mit „Kredit in 48 Stunden ausgezahlt“ definitiv nicht.
Kredit mit kleinem Einkommen beantragen – Probleme erkennen
Der Staat schützt das Einkommen jedes Bürgers bis zu einer vordefinierten Summe vor Pfändung. Wie hoch diese Summe im individuellen Fall ist, zeigt die gültige jeweils Pfändungstabelle. (Anlage zu § 850c ZPO). Regulärer schneller Ratenkredit darf bei guter Bonität erwartet werden, wenn das persönliche Nettoeinkommen die Pfändungsfreigrenze klar übersteigt. – Zugleich muss natürlich die Haushaltsrechnung einen ausreichenden Überschuss zur Ratenzahlungsfähigkeit nachweisen.
Im Fall von Rückzahlungsschwierigkeiten gilt die Pfändbarkeit des Arbeitseinkommens als sicherstes Faustpfand, damit der Kreditgeber kein Geld verliert. Daraus resultierend kann es zu Problemen mit der Kreditvergabe nicht nur kommen, wenn ein negativer Schufa-Eintrag die Bonitätsprognose eintrübt. Auch bei zu geringem Einkommen bewertet nicht jedes Kreditinstitut eine Kreditvergabe als sicher.
Besonders wenn ein sehr niedriger Zinssatz dazu verlockt Kredit zu beantragen, liegt die Latte zum Nachweis meist recht hoch. Von einer niedrigeren Schwelle darf ausgegangen werden, wenn im Effektivzins ein Risikoaufschlag eingerechnet ist. Im Zweifelsfall ist es ratsam, eine unverbindliche Kreditvoranfrage zu stellen. Ohne die Schufa zu verschlechtern, prüft der Kreditanbieter den Kreditwunsch vor und teilt das voraussichtliche Ergebnis einer rechtsverbindlichen Kreditprüfung mit.
Sonderkredit beantragen – Unterschiede und Angebote
Kredit zu beantragen und zu erhalten, ist nicht nur bei guter Bonität, durch die Schufa oder den Score belegt, möglich. Jedes automatische System der Bonitätsbewertung hat kleinere Schwachstellen. Besonders problematisch ist, dass nicht automatisch jede positive Veränderung vom System erkannt wird. Eine negative Bonität über Belege zu widerlegen, das ist die Chance, die Kreditanbieter für Sonderkredite mit der Einzelfallprüfung bieten.
Aber, Sonderkredit zu beantragen ist nur von Erfolg gekrönt, wenn das Ergebnis der Einzelfallprüfung zweifelsfrei die Bonität zur Kreditvergabe nachweist. – Das gilt, egal was die Kreditwerbung verspricht oder durch Halbsätze zu versprechen scheint.
Von privaten Geldgebern Kredit beantragen, erfüllt eine Sonderstellung auf dem seriösen Markt für Kredite. Private Investoren müssen ihre sichere Kreditvergabe nicht an den gesetzlichen Vorschriften orientieren, wie Banken. Für Kreditgeber und Kreditnehmer das seriöse Umfeld für Kredit von privat an privat zu schaffen, ist das Geschäftsmodell von Smava.
Einen Kredit beantragen geht über Smava vergleichbar einfach, wie bei einer Bank. – Nur dürfen private Geldgeber ein höheres Kreditrisiko eingehen als Banken, ihre Kreditbewilligung ist daher leichter zu erreichen.