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Für Selbständige können sich bei der Beantragung eines gewöhnlichen Darlehens Schwierigkeiten ergeben, da die Banken häufig Sicherheiten in Form eines geregelten Einkommens fordern. Ein Kredit für Selbständige kann daher die passende Lösung sein, um Geld für Investitionen zu günstigen Konditionen zu erhalten.
Ein Kredit mit fairen Zinsen und einfacher Antragstellung
Für die Ausstattung des Büros oder auch ein Fahrzeug, mit dem die Strecke zum Termin beim Kunden flexibler zurückgelegt werden kann, sind wichtige Investitionen für die Tätigkeit als Selbständiger. In den meisten Fällen sind allerdings nicht ausreichend liquide Mittel vorhanden, um die Ausgaben zu tätigen, die entscheidend für die Existenz des eigenen Unternehmens sind. Ein Darlehen kann helfen, den finanziellen Engpass zu überbrücken und das geplante Vorhaben umsetzen zu können. Bei einigen Banken wird der Unternehmer bei der Nachfrage nach einem Kredit für Selbständige allerdings auf geschlossene Türen stoßen, da die Banken das Risiko scheuen.
Aus diesem Grund empfiehlt es sich, gezielt nach Darlehen für Selbständige und Freiberufler zu suchen, die auf die Bedürfnisse genau zugeschnitten sind und die Antragstellung erleichtern. Mit dem Kredit für Selbständige können sowohl geschäftliche Investitionen getätigt als auch private Wünsche erfüllt werden. Damit bietet das Darlehen wie auch andere Kredite die Möglichkeit, das Geld für jeden beliebigen Zweck einzusetzen. Die Kreditangebote der Banken unterscheiden sich mitunter deutlich in der Höhe der Zinsen und anderen Vertragskonditionen, weshalb sich ein Vergleich lohnen kann, um das beste Darlehen zu finden. Grundsätzlich empfiehlt sich ein Ratenkredit, bei dem die Summe durch festgelegte Raten jeden Monat getilgt wird.
Den Kredit bei der Bank als Selbständiger beantragen
Da selbständig tätige Menschen und Freiberufler in der Regel über kein festes Einkommen verfügen, das sie durch Gehaltsnachweise belegen können, sind andere Sicherheiten erforderlich. Die Bank prüft die finanzielle Situation des Antragstellers anhand der Bilanzen des Unternehmens und schaut sich weitere betriebswirtschaftliche Auswertungen an. Auch Einkommensteuerbescheide können herangezogen werden, um festzustellen, ob der Kreditnehmer die monatlichen Raten aus seinen Einkünften aufbringen kann. Bei der Auswahl des passenden Darlehens sollte der effektive Jahreszins als Kriterium dienen, da bei diesem Wert alle Kosten der Finanzierung berücksichtigt werden.
Die Zinsen reichen von etwa 4,1 bis 7,9 Prozent und sind abhängig von persönlichen Faktoren sowie den vertraglichen Daten. Die Laufzeit des Darlehens beträgt meist zwischen 12 und 120 Monaten, sodass die monatliche Rate entsprechend angepasst werden kann. Eine hohe Tilgungsrate hilft zwar dabei, den Kredit für Selbständige schneller abzuzahlen, allerdings stellt sie auch eine hohe Belastung dar. Selbständige sollte sich daher vorab genau überlegen, welcher Betrag ihnen jeden Monat für die Tilgung tatsächlich zur Verfügung steht, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.
Für kleinere Ausgaben können bereits Kredite ab einer Summe von 1.000 Euro aufgenommen werden, die einfach zu beantragen sind. Investitionen mit Beträgen von bis zu 100.000 Euro erfordern umfangreichere Prüfungen durch die Banken und werden nicht an jeden Selbständigen vergeben. Um einen Kredit für Selbständige zu erhalten, muss der Unternehmer mindestens drei Auftraggeber vorweisen können, da eine Scheinselbständigkeit ausgeschlossen werden soll.