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Möchten Sie zum Gewinner der Null-Zins-Politik werden? Suchen Sie einen Kredit mit günstigen Zinsen, um sich Ihre Wünsche zu erfüllen?
Wir möchten, dass Sie günstige Darlehensangebote, passend zu Ihrer persönlichen Bonität, entdecken. Mit einem kleinen Marktüberblick führen wir Sie durch den aktuellen Kreditmarkt. Sie werden erkennen, dass sich vieles geändert hat.
Kredit mit günstigen Zinsen – alte Zinssparmodelle wanken
Im andauernden Kampf gegen die Windmühlen der imaginären Deflation, ist der Kredit mit günstigen Zinsen das Totschlagsargument der Zentralbank. Die EZB fährt fast jeden Monat neue noch dickere Geschütze auf. Nicht nur zinslos verleiht die EZB ihr Geld, sie fordert sogar Strafzinsen von Kreditinstituten, die Geldbestände halten. Der Chef der Zentralbank Mario Draghi möchte den Euro, ohne Rücksicht auf Sparer und die Altersvorsorge retten. In der Folge sind die Zinsen für Ratenkredite deutlich gesunken.
Für die Darlehenssuche ist die Zinsentwicklung natürlich grundsätzlich positiv zu sehen. Trotzdem senkt das EZB-Programm nicht die Zinsen für alle klassischen Darlehensangebote. In der Vergangenheit als besonders günstig galten beispielsweise langfristige Darlehen der Lebensversicherungsgesellschaften. Der sogenannte Beamtenkredit kompensierte die tatsächlichen Finanzierungskosten durch großzügige Überschussbeteiligungen.
Heute suchen viele Versicherungsgesellschaften verzweifelt nach sicheren Anlagen. Große Überschüsse, wie in der Vergangenheit, erwirtschaften die Gesellschaften nicht mehr. In der Folge entlastet die Überschussbeteiligung Kreditnehmer nicht mehr von den Finanzierungskosten. Im reinen Zinsvergleich sind die ehemaligen Zinssparangebote der Versicherungen kaum noch wettbewerbsfähig. Als sicherer Tipp für den Kredit mit günstigen Zinsen scheiden sie auf jeden Fall aus.
Zinsen sparen Kredite vergleichen – „Zinssparkredite“
Den zinsgünstigsten Kredit entdecken Kreditinteressenten heute im Online-Kreditvergleich. Nur drei Eingaben – Kreditsumme, Laufzeit und Verwendungszweck reichen – damit ein guter Kreditvergleich alle preiswerten Angebote vorsortiert auflistet. Wird mit den Einstellungsparametern etwas gespielt, zeigt sich nicht für jede Darlehenssumme sind die Zinsen gleich.
Kleinkredit:
Beim Kredit mit günstigen Zinsen stechen Finanzierungsangebote bis zu einer Höhe von 3.000 Euro Nettokredit hervor. Auf Kleinkredite, mit einer Laufzeit von 12 bis zu 36 Monaten, wirkt sich die EZB-Politik tatsächlich deutlich aus. Zum Nulltarif kann zwar noch nicht finanziert werden. Aber für 1,99 Prozent (Zinssatz unabhängig von der persönlichen Bonität) bietet die zinsgünstigste Bank ihren Kleinkredit an. (Angebot der Santander Bank).
Kredit mit mittlerer Laufzeit:
Nicht minder einladend wirkt der Zinsvergleich bei regulären Darlehensangeboten für größere Konsumentenkredite. Sollen beispielsweise 10.000 Euro/60 Monate Laufzeit zum bonitätsunabhängigen Zins finanziert werden, führt die DKB die Liste an. Im Vergleich zum Kleinkredit zwar fast doppelt so teuer, sind 3,89 Prozent trotzdem deutlich günstiger als vor noch einem Jahr. Der das gleiche Darlehen hätte 2015 bei dieser Bank noch etwa 4,5 Prozent Effektivzins gekostet.
Kredit mit kleinen Raten:
Besonders auffällig im Vergleich der Zinsen von 2016 zum ersten Halbjahr des Vorjahres ist die Entwicklung bei längeren Laufzeiten. Ein Kredit mit günstigen Zinsen und langer Laufzeit widersprach sich in der Vergangenheit. Oberhalb von 60 Monaten stiegt die Zinskurve deutlich an. Würden heute 10.000 Euro auf 84 Monate finanziert, führt die PSD-Bank den Zinsvergleich an. Ohne Einfluss der persönlichen Bonität auf den Zinssatz bietet sie das Darlehen zum effektiven Jahreszins von 3,64 Prozent.
Risikokredit einer Bank – günstige Zinsen trotz schwacher Bonität?
Deutlich verändert haben sich in den letzten Jahren nicht nur die Zinshöhen. Gefällt wird die Kreditentscheidung heute vornehmlich nach dem Score. Das recht personalintensive Verfahren der Einzelfallprüfung ist fast aus allen Geldhäusern verschwunden. Bei guter Bonität geht die Darlehensvergabe heute sehr schnell, aber bei verschuldeten oder unverschuldeten Bonitätsproblemen wird es schwierig.
Eine personalintensive Kreditprüfung, im Zusammenhang mit einer Einzelfallentscheidung, bieten praktisch nur noch „Risikokreditanbieter“ ihren Darlehnskunden an. Dem Wunsch nach einem Kredit mit günstigen Zinsen stehen die erhöhten Kreditvergabekosten entgegen. Im Zinsvergleich zu den Vorjahren hat sich beim Risikokredit der gewerblichen Anbieter – bis hin zum Kredit ohne Schufa – wenig verändert. Das Zinsniveau ist bis auf Feinheiten in etwa gleich geblieben.
Private Kreditgeber – seriöser Risikokredit von privat
Sich von privaten Anlegern Geld zu leihen, ist ohne den seriösen Background eines Kreditvermittlungsportals, in Zusammenarbeit mit einer Abwicklungsbank, problematisch. Für seriöse Kreditvermittlung von privat an privat werden die Portale Auxmoney und Smava seit Jahren in der Presse gelobt.
Im Hinblick auf einen Kredit mit günstigen Zinsen von privat wirkt sich der Zinsdruck der EZB auf den Zulauf durch Anleger aus. Private Kreditvergaben werden immer häufiger als Ausweg aus der Zinsfalle des Sparbuches genutzt. Die private Kreditvergabe, professionell organisiert, verspricht moderate Zinsgewinne, ohne dafür ein überproportionales Risiko einzugehen. Anleger investieren in kleinen Teilbeträgen. Auf viele Anlageprojekte verteilt, reduziert sich das Ausfallrisiko.
Die meisten streuen das Risiko nicht nur durch die Investition in einen bestimmten Anlagetyp, sondern mischen die Risikoverteilung. In sichere Anlagen wird der Großteil des Kapitals investiert, Risikokredit bietet die Aussicht auf zusätzlichen Zinsgewinn. Das hohe Angebot investitionswilliger Anleger wirkt sich natürlich auch auf die zu erwirtschaftenden Zinserträge aus. Kredit mit günstigen Zinsen bewilligen Anleger gern, wenn sie auf die Sicherheit ihrer Investition vertrauen dürfen.