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Denken Sie über einen Kredit ohne hohes Einkommen nach? Fragen Sie sich, ob sie für Ratenkredit oder zumindest Kurzzeitkredit qualifiziert sind?
Wir möchten Ihnen helfen, sich leichter zu orientieren. Statt einen bestimmten Kredit zu bewerben, schenken wir Ihnen die Informationen, die Sie zum gewünschten Kredit führen könnten.
Erfahren Sie, worauf des Kreditinstituten zur Vergabe von Ratenkredit mit kleinerem Einkommen ankommt und wie Sie Ihre Kreditchancen optimal ausschöpfen.
Kredit ohne hohes Einkommen – was ist gemeint?
Subjektiv betrachtet dürfte jeder Chef gern mehr Lohn überweisen. So gesehen trifft der Wunsch nach einem Kredit ohne hohes Einkommen auf fast alle Kreditnehmer zu. Das subjektive Gefühl wenig zu verdienen, hat zum Glück keinen Einfluss darauf, ob ein Kreditnehmer sein Wunschdarlehen erhält oder nicht. Es sind objektive Merkmale, die zur Kreditbewertung herangezogen werden.
Eine wichtige Rolle spielt die objektiv ermittelte Bonität durch den Score, natürlich basierend auf einer sauberen Schufa. Außerdem die Haushaltsüberschussrechnung. Sie zeigt, dass in der Haushaltskasse ausreichend Geld vorhanden ist, um die Kreditrückzahlung im vereinbarten Rahmen zu gewährleisten. Der letzte wichtige Entscheidungsfaktor ist tatsächlich die Einkommenshöhe. Für reguläre Kredite setzt das Kreditinstitut einen pfändbaren Einkommensanteil voraus.
Suchen beispielsweise Singles mit 1300 Euro monatlichem Nettoeinkommen nach Kredit ohne hohes Einkommen, werden sie voraussichtlich auf wenig Probleme stoßen. Das Einkommen mag nicht hoch sein, aber es übersteigt die Pfändungsfreigrenze (1089,99 Euro), solange keine Unterhaltsverpflichtungen bestehen. Schon bei einer unterhaltsberechtigten Person, beispielsweise eine alleinerziehende Mutter, verändern sich die Vorzeichen deutlich.
Kredit mit Einkommen an der Pfändungsfreigrenze
Reguläre Kreditangebote bestechen aktuell durch extrem günstige Zinsen. Verantwortlich für den niedrigen Zins ist die EZB. Leider haben die kleinen Zinsen mehr als eine Kehrseite. Nicht nur Sparer verlieren faktisch Kaufkraft für ihr Sparguthaben, sondern ebenso einkommensschwache Kreditnehmer sind betroffen. Am Ratenkredit verdient die Bank oder Sparkasse kaum noch Geld.
Damit schließen sich erhöhte Kreditrisiken zur Kreditvergabe aus. Ohne aus Gewinnen Rückstellungen bilden zu können, darf einfach möglichst kein bewilligtes Darlehen zum Problemfall werden. Kredit ohne hohes Einkommen kann die erforderliche Sicherheit durch die Einkommenshöhe und einen ausreichend hohen pfändbaren Einkommensanteil nicht schaffen. Bei kleinem Einkommen ist die Gefahr von Zahlungsverzug obendrein ungleich höher.
Fallen nur für eine Weile keine Überstunden an, Schichtzuschläge oder Schmutzzulage entfallen, wird es schon knapp in der Haushaltskasse. Eine simple Autoreparatur, die jeden treffen kann, mutiert bei kleinem Budget schnell zum großen Problem. Entsprechend distanziert stehen gewöhnlich Banken und Sparkassen dem Ratenkredit mit kleinem Einkommen gegenüber. Zusätzliche Sicherheiten für den Kredit sind nötig, um die Bewilligung zu erhalten.
Regulärer Ratenkredit ohne hohes Einkommen
Die Sicherheit der Kreditvergabe ist, bei regulärem Ratenkredit und günstigen Zinsen, nicht verhandelbar. Verhandelt werden kann nur darüber, wie es möglich ist, die erforderliche Kreditsicherheit herzustellen. Dazu bieten sich aus Sicht der Kreditinstitute zwei grundsätzliche Möglichkeiten. Entweder sichert den Kredit ein menschlicher zusätzlicher Kredithafter oder eine wertvolle Sachsicherheit wird verpfändet.
Der einfachere Weg wäre für die Bank und den Kreditnehmer der Kredit ohne hohes Einkommen mit solventem Bürgen oder Mitantragsteller. Sobald ein Bürge oder ein zweiter Kreditnehmer in die Haftung eintritt, werden die Karten neu gemischt. Jetzt zählt zur Kreditvergabe die gemeinsame Bonität. Der gute Leumund des Mithafters garantiert die Kreditsicherheit. Einkommenshöhe und pfändbarer Einkommensanteil des ursprünglichen Antragstellers sind sekundär.
Nicht ganz so unkompliziert ist es, eine wertvolle Sache zur dinglichen Absicherung anzubieten. Einfach ist es nur, wenn der Sachwert die Kredithöhe bei Weitem übersteigt. Beispielsweise Rentner mit kleiner Rente erhalten problemlos Kredit, wenn sie über ein bezahltes Haus verfügen. Ohne die Immobiliensicherheit sieht sich der Sachbearbeiter den Kreditantrag wahrscheinlich nicht einmal an, bevor er ablehnt.
Kurzzeit- oder Ratenkredit – wichtig bei kleinem Einkommen
Nicht an jeden Kreditwunsch muss das Kreditinstitut die gleichen hohen Maßstäbe an die Kreditsicherheit anlegen, wie beim Ratenkredit. Vorteile für den gewünschten Kredit ohne hohes Einkommen lassen sich ableiten, wenn ein Kurzzeitkredit ausreichen würde. Kurzzeitkredite, wie der Dispo, führen nicht zur langfristigen vertraglichen Bindung der Bank. Sie sind jederzeit unkompliziert wieder zu streichen.
Außerdem verdienen Kreditinstitute am Kurzzeitkredit noch ausreichend Zinsen. Beides zusammen betrachtet eröffnet für den Sachbearbeiter der Hausbank Handlungsspielräume. Er kann relativ unkompliziert Kredit bewilligen, der als Ratenkredit nicht möglich wäre. Kommt die Hausbank für den gewünschten Kurzzeitkredit nicht infrage, bietet der Onlinekreditmarkt Alternativen. Beispielsweise Vexcash aus Berlin ist spezialisiert auf die Vergabe von externem Kurzzeitkredit.
Bekannt ist das Angebot für Kredit ohne hohes Einkommen durch Blitzkredite mit kleinem Kreditvolumen. Erstantragsteller dürfen, 500 Euro Einkommensnachweis reicht aus, zwischen 100 Euro und 500 Euro Kredit beantragen. Die Laufzeit legt Vexcash für Neuverträge mit 30 Tagen fest. Nachfolgekredite könnten ein Kreditvolumen von bis zu 5000 Euro bei maximal sechs Monaten Laufzeit umfassen. Ist es ganz eilig, wäre sogar ein Kredit mit Auszahlung in 30 Minuten möglich.
Ratenkredit mit kleinem Einkommen
Nicht nur Banken vergeben Kredit ohne hohes Einkommen. Viel interessanter als streng regulierter Bankkredit könnte ein Kredit von privat sein. Seriöse Angebote für private Finanzierungen wären beispielsweise über Smava wahrzunehmen.
Private Geldgeber stehen in dem Ruf, ein höheres Kreditrisiko einzugehen, als Banken. Von privat wäre Kredit ohne hohes Einkommen daher sogar denkbar, obwohl Kreditinstitute den Wunsch zuvor ablehnten.