Starten Sie hier unverbindlich und kostenlos Ihre Anfrage
Kredit ohne Schufa Auskunft ist ein Auslandsbankkredit über 3.500 Euro oder 5.000 Euro Nettokreditsumme. (Geplant 7.500 Euro/Stand Mai 2016). Für die Kreditvergabe gibt es klare Regeln. Nur Antragsteller, die alle Vorgaben erfüllen, haben eine sichere Kreditchance.
Wir möchten nicht, dass Sie von Vermittler zu Vermittler eilen, immer die Hoffnung auf einen schufafreien Kredit im Gepäck. Ziel unserer Informationen ist, dass Sie selbst erkennen können, ob ein Kredit ohne Schufa möglich ist oder nicht.
So ersparen Sie sich Rückschläge und das Risiko, unseriös arbeitenden Anbietern auf den Leim zu gehen.
Kredit ohne Schufa Auskunft – kein Hausfrauenkredit
Im öffentlichen Meinungsbild zerreißen die Medien oft die schufafreie Finanzierung aus dem Ausland. Versprochen wird viel, gehalten wird nichts, so etwa lässt sich das Fazit der Medien zusammenfassen. Schuld an den realen Skandalen ist nicht die Bank, die den Kredit ohne Schufa Auskunft tatsächlich anbietet. Unsauber arbeitende Vermittler haben diese Kreditalternative diskreditiert.
In der Werbung werden tatsächlich oft unhaltbare Versprechen gemacht. Sie sind wahr und zugleich unhaltbar, da mit Halbsätzen gearbeitet wird. Jeder kennt die schnellen Kreditversprechen, die selbst bei guter Bonität von keinem regulären Kreditinstitut eingehalten würden. Oder das Versprechen auf Kredit ohne Bonitätsprüfung. Fehlt der der Satzteil – durch die Schufa – klingt es nach einem echten „Jedermannkredit ohne Bonität“.
Das tatsächliche Versprechen beim Kredit ohne Schufa Auskunft lautet nur, zur Kreditprüfung auf eine Schufa-Anfrage zu verzichten. Außerdem verspricht die Bank einen bewilligten Kredit der Schufa nicht zu melden, vorausgesetzt die Raten werden pünktlich bezahlt. Wird diese Aussage mit den Werbeslogans verglichen, ist es kein Wunder, dass die Medien sich immer auf das Thema stürzen.
Kreditantrag ohne Schufa – wie läuft das ab?
Schufafreien Kredit aus dem Ausland erhalten dürfen Deutsche bei einer Bank, die von der Bafin (Bankenaufsicht) zugelassen wurde. Das Kreditinstitut darf außerdem keine Vertretung in Deutschland haben. Soweit bekannt erfüllt nur ein Kreditinstitut alle rechtlichen Voraussetzungen. Der legale Kredit ohne Schufa Auskunft einer Auslandsbank stammt damit von der Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein.
Der Antrag darf über Vermittler oder direkt gestellt werden. Den Vermittler auszuschließen, bringt aber mehr Nachteile als Vorteile. Das Vermittlungshonorar zahlt die Bank direkt an den Vermittler, ohne Vermittler muss sie nicht zahlen. Für den Kreditnehmer wird es deshalb trotzdem nicht billiger. Die direkte Antragstellung erfolgt im Post-ID-Verfahren, für das der Antragsteller selbst die Kosten trägt.
Wer darf beantragen?
Antragsteller müssen mindestens 18 Jahre alt sein. Am Tag des 60. Geburtstags erlischt die Antragsmöglichkeit. Bewilligt werden nur Arbeitnehmerdarlehen. Zur Kreditvergabe befähigt ausschließlich sozialversicherungspflichtiges Einkommen. Selbstständige, freiberuflich tätige Antragsteller oder Arbeitslose sind nicht zugelassen. Das Gleiche gilt für Hausfrauen ohne eigenes Einkommen oberhalb der Pfändungsgrenze.
Kreditvoraussetzungen – wem kann ein Kredit bewilligt werden?
Auf einen schufafreien Kredit dürfen nur Menschen hoffen, die ihre Bonität zweifelsfrei in der Einzelfallprüfung nachweisen. – Lediglich die Schufa bleibt ausgeschlossen. Dreh- und Angelpunkt der Darlehensvergabe ist der Job. Nachzuweisen ist ein unbefristeter, ungekündigter Arbeitsvertrag außerhalb der Probezeit. Für 3.500 Euro Kredit muss er seit mindesten 12 Monaten bestehen, für 5.000 Euro Nettokredit seit mindestens 36 Monaten.
Der Antragsteller muss außerdem gesund und voll arbeitsfähig sein. Sein Arbeitseinkommen muss oberhalb der Pfändungsgrenze liegen (siehe Tabelle) und darf nicht gepfändet werden. Ebenso unzulässig wäre, wenn beim Arbeitgeber eine Lohnabtretung vorläge. Geprüft wird beim Kredit ohne Schufa Auskunft die Bonität außerdem über die Schuldnerkartei des Amtsgerichtes. Sie muss eintragsfrei sein.
Alte Kreditschulden sind kein grundsätzliches Problem, aber die Verbindlichkeiten müssen in einem vertretbaren Verhältnis zum Einkommen stehen. Wie hoch das tatsächliche Nettoeinkommen sein muss, richtet sich nach der Anzahl der unterhaltsberechtigten Personen.
Einkommenstabelle für den Kredit ohne Schufa Auskunft
3.500 Euro Kredit ohne Schufa:
0 unterhaltsberechtigte Personen = Mindesteinkommen 1.130 Euro netto.
1 unterhaltsberechtigte Person = Mindesteinkommen 1.560 Euro netto.
2 unterhaltsberechtigte Personen = Mindesteinkommen 1.830 Euro netto.
3 unterhaltsberechtigte Personen = Mindesteinkommen 2.130 Euro netto.
4 unterhaltsberechtigte Personen = Mindesteinkommen 2.500 Euro netto.
5 unterhaltsberechtigte Personen = individuelle Prüfung.
5.000 Euro Kredit ohne Schufa:
0 unterhaltsberechtigte Personen = Mindesteinkommen 1.600 Euro netto.
1 unterhaltsberechtigte Person = Mindesteinkommen 1.900 Euro netto.
2 unterhaltsberechtigte Personen = Mindesteinkommen 2.250 Euro netto.
3 unterhaltsberechtigte Personen = Mindesteinkommen 2.550 Euro netto.
4 unterhaltsberechtigte Personen = Mindesteinkommen 3.200 Euro netto.
5 unterhaltsberechtigte Personen = nicht vorgesehen.
Fazit – Kredit ohne Schufa Auskunft
Die gegebenen Informationen stammen direkt aus erster Hand. Kreditinteressenten können nun seriös selbst vorprüfen, ob eine reale Kreditchance besteht. Schufafrei zu finanzieren ist, mit den vollständigen Informationen kein Glücksspiel. Verhandlungsspielraum, wenn eine der geforderten Voraussetzungen nicht gegeben ist, besteht nicht.
Trotzdem empfehlen wir, den Kredit ohne Schufa Auskunft über einen Vermittler zu beantragen. Seine Tätigkeit bezahlt die Kreditbank. Seine seriös durchgeführte Kreditvorprüfung könnte Schwachstellen zeigen, die auf den ersten Blick nicht zu erkennen sind.
Nicht einlassen sollten Sie sich auf mögliche zusätzliche Angebote. Jede zusätzliche Versicherung, jeder Sparvertrag, … reduziert Ihre Kreditchancen spürbar. Erfüllen Sie als Kreditnehmer alle Voraussetzungen, dann ist Ihr Kredit ohne Schufa Auskunft tatsächlich in greifbarer Nähe. Einen Gefallen schulden Sie dem Vermittler dafür nicht.