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Ein Kredit trotz Rückbuchung ist nicht für jeden Kreditinteressenten automatisch ein Problem. Bei den Meisten geht der Kreditantrag einfach durch.
Wir möchten, dass Sie zinsgünstig finanzieren und bei Bewilligungsproblemen die passende Alternativfinanzierung wählen können. Unser Kreditgeber verrät Ihnen praxisnah, worauf es Kreditinstituten zur Kreditentscheidung ankommt.
Kredit trotz Rückbuchung – warum wurde die Rückbuchung durchgeführt
Wäre ein Kredit trotz Rückbuchung pauschal und undifferenziert unmöglich, würden viele Menschen völlig zu Recht auf die Barrikaden gehen. Nicht jede Rückbuchung bedeutet automatisch, dass der Kontoinhaber faktisch zahlungsunfähig war. Beispiele, wie die Doppelabbuchungen der Kartenzahlungen bei Aldi zeigen, dass nicht jede Abbuchung gerechtfertigt ist. (Im Mai 2016 in den Schlagzeilen).
Ungerechtfertigt abgebuchtes Geld, innerhalb der vorgeschriebenen Fristen wieder zurückzuholen, ist das gute Recht eines jeden Menschen. Widerspruch gegen eine ungerechtfertigte Zahlung einzulegen, verschlechtert die persönliche Bonität keinesfalls. Sollte eine Schufa-Meldung erfolgen und tatsächlich eingetragen werden, wird sie auf Antrag umgehend aus der Schufa gelöscht. Nur nachweislich berechtigte Forderungen darf die Schufa berücksichtigen.
Für den Kredit trotz Rückbuchung zum Problem werden könnte eine Rückbuchung mangels Deckung. Betroffen sind vor allem Menschen, die am Dispolimit leben und gelegentlich den genauen Überblick über ihren Kontostand verlieren. In diesem Fall bedeutet die Rückbuchung den Nachweis einer temporären Zahlungsunfähigkeit. Bekommt das angefragte Kreditinstitut davon Kenntnis, wird es problematisch für die Kreditbewilligung.
Trotz Rückbuchung problemlos finanzieren – Score entscheidet
Nicht jeder Kreditwunsch wird durch die handverlesene Durchsicht eingereichter Belege entschieden. Die für die Mehrheit aller Kreditentscheidungen zählen nur der Einkommensnachweis und der ausreichend gute Score zur Kreditbewilligung. Es entscheidet faktisch kein Mensch über den Kreditantrag trotz Rückbuchung, sondern ein Computerprogramm auf Basis des persönlichen Scores.
Ein regulärer Kredit trotz Rücklastschrift mangels Deckung geht bei weiterhin gutem Score problemlos durch. – Denn, für den beantragten regulären Kredit prüft die Bank die Kontoauszüge üblicherweise nicht. Die Rückbuchung selbst beeinflusst den Score nicht. Sie wird in aller Regel nicht an die Schufa gemeldet, wenn der Schuldner umgehend handelt.
Säumige Zahler ziehen sich perfekt aus der Affäre, wenn sie sich beim Gläubiger umgehend melden. Ein klärender Anruf sollte möglichst getätigt werden, bevor die Rückbuchung auf dem Kontoauszug des Gläubigers erscheint. Anschließend wird sofort durch Zahlung für den Rechnungsausgleich gesorgt. Das Problem ist damit vom Tisch. Der Score bleibt definitiv unangetastet.
Unser Tipp:
Ein Kredit trotz Rückbuchung zur Umschuldung des Dispos wäre dringend anzuraten, damit die Liquidität wieder dauerhaft sichergestellt ist.
Problemkredit beantragen – Prüfung der Kontoauszüge
Schwierige Kreditwünsche werden nicht im automatischen Verfahren entschieden. Die Kreditprüfung kann bei schlechten Bonitätsvorzeichen nur erfolgreich verlaufen, wenn Belege die Kreditwürdigkeit zweifelsfrei beweisen. Im besonderen Fokus der Kreditprüfung von Hand stehen die Kontoauszüge. Sie verraten jedes Detail der finanziellen Situation des Kontoinhabers sowie seine Kaufgewohnheiten.
Beides zusammen ergibt ein aufschlussreiches Bild. Es ist erkennbar, ob ein Kreditantrag zum unüberschaubaren Kreditrisiko entartet oder die Kreditvergabe trotz eingeschränkter Bonität sicher ist. Interessant sind eingehende Zahlungen ebenso, wie Zahlungsausgänge. Der Zahlungseingang des Gehaltes zeigt, ob eine Einkommenspfändung vorliegt, ohne auf der Abrechnung ersichtlich zu sein. Gehaltseingang und Abrechnungsbetrag stimmen überein, wenn keine Pfändung vorliegt.
Beobachtet wird außerdem, wer alles Zahlungen vom Gehaltskonto erhält. Nicht sehen möchte der Kreditprüfer, dass ein Inkassounternehmen bedient wird. Kartenzahlungen und Abbuchungen zeigen außerdem recht klar, wofür Geld ausgegeben wird. Insgesamt sollten die Ausgaben den Einnahmen angemessen sein. Rückbuchungen mangels Deckung sind ein NoGo zur Kreditvergabe.
Kredit trotz Rückbuchung – als Problemkredit bewilligen
Für den Risikokredit einer Bank ist das Einreichen der Kontoauszüge kaum vermeidbar. Damit trotz Rückbuchung eine reale Darlehenschance besteht, müssen drei Monate ohne Rücklastschrift oder Inkassozahlungen nachweisbar sein. Müssten Inkassozahlungen in dieser Zeit geleistet werden, bleibt die Barüberweisung oder die Zahlung von einem anderen Konto als Ausweg.
Rücklastschriften sind vermeidbar. Insgesamt drei Monate für ausreichend Deckung auf dem Girokonto zu sorgen, das sollte für seriös zahlungsfähige Kreditnehmer möglich sein. Klappt das nicht, besteht tatsächlich ein reales Risiko für die Rückzahlungsfähigkeit des Darlehens. Diesen Zeitraum zu überstehen, sollte schon zum Schutz vor realer Überschuldung jeder Kreditinteressent schaffen.
Eine weitere Alternative beim Bankkredit trotz eingeschränkter Bonität wäre, den Kreditantrag zusammen mit einem solventen Mitantragsteller zu stellen. In diesem Fall würde die gute Bonität des Mithafters den Ausschlag zur Kreditbewilligung geben. Eine weitere Alternative für den Kredit trotz Rückbuchung – ohne Bürgen oder Mitantragsteller – wäre ein Kredit von privat.
Private Geldgeber – Kreditpartner in schwierigen Finanzlagen
Seriöse Kreditangebote zu fairen Zinssätzen stammen nicht nur von gewerblichen Darlehnsgebern. Der Kredit von privat wurde durch die Kreditportale Smava und Auxmoney „salonfähig“. Ein Kredit trotz Rückbuchung wäre über die Portale möglich, da die Kontoauszüge nicht den potenziellen Kreditgeber zu Prüfung vorliegen müssen.
Wir empfehlen, bei schwierigen Kreditwünschen, das Kreditgesuch über Smava zu stellen. Das Kreditportal Smava wird nicht nur von aktiven privaten Investoren genutzt. Mehrere risikobereite Banken erfüllen ebenfalls Kreditwünsche über Smava. Wer den Kredit trotz Rückbuchung am Ende finanzieren darf, entscheidet so der günstige Zins.