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Denken Sie daran, einen Kredit zum Umschulden trotz Schufa aufzunehmen? Was steht in Ihrem Schufa-Auszug? Wie viel Geld möchten Sie aufnehmen? Soll eine Teilumschuldung drückende Zahlungsverpflichtungen entschärfen oder möchten Sie sich finanziell neu aufstellen?
Jede Umschuldung mit negativer Schufa erfordert viel Fingerspitzengefühl. Wir unterstützen Sie mit Informationen bei Ihrem Vorhaben.
Kredit umschulden ist trotz Schufa nicht leicht – Ausgangslage
Menschen, die einen Kredit zum Umschulden trotz Schufa aufnehmen möchten, agieren mit ihrem Kreditwunsch in schwierigem Terrain. Für eine unkomplizierte und zinsoptimierte Umschuldung fehlt in diesem Fall die wichtigste Voraussetzung – die gute Schufa – Bonität zur Kreditvergabe. Vor diesem Hintergrund fallen praktisch alle regulären Bankkredite zur Umschuldung weg. Regulärer Kredit eines Kreditinstitutes setzt die saubere Schufa voraus.
Kredithilfe kann in diesem Fall nur von Kreditgebern stammen, die Sonderfinanzierungen mit schlechter Bonität anbieten. Insgesamt betrachtet kommen damit nicht Tausende unterschiedlicher Kreditinstitute für den Umschuldungskredit infrage, sondern nur eine Handvoll. Fehlender Wettbewerb möglicher Anbieter untereinander und effektiv höheres Risiko von Kreditausfällen, bleiben für die Kostenseite von Umschuldungen nicht wirkungslos.
Der Grund, warum Kredit Umschulden trotz Schufa keine Kleinigkeit ist, liegt in der Verfolgung des primären Ziels jeder gelungenen Refinanzierung. Es ist die Entschuldung innerhalb eines überschaubaren, realistischen Zeitrahmens. Damit dies gelingt, zählt nicht nur die tragbare monatliche Ratenhöhe, sondern vor allem ein ausreichend hoher Tilgungsanteil. Der Tilgung entgegen wirkt leider der erhöhte Zins für riskante Kreditvergaben.
Kreditumschuldung in schwierigen Fällen – professionelle Hilfe suchen
Eine reguläre Umschuldung ist kein Hexenwerk, bei dem ein „Normalbürger“ ein hohes Fehlerrisiko eingeht. Bei guter Bonität wäre es ärgerlich etwas Geld zu verlieren, aber es bedeutet nicht, den finanziellen Ruin zu riskieren. Anders stellt sich die Situation dar, wenn eine negative Schufa bereits, wie ein allerletztes Warnsignal, über dem Verfahren schwebt. Sogar kleine Rechenfehler können den Umschuldungserfolg sowie das primäre Ziel der Entschuldung gefährden.
Jeder seriöse Experte wird zum Kredit umschulden trotz Schufa immer nur raten, wenn die Umschuldung professionell begleitet ist. Bei finanzieller Schieflage, die mit jedem Negativeintrag bei der Schufa verbunden ist, darf die Hilfestellung den Schuldner kein Geld kosten. Sie muss trotzdem dem höchsten Qualitätsstandard entsprechen und ergebnisoffen Hilfe leisten. In aussichtslosen Fällen muss der Schuldnerberater zur Insolvenz raten, statt „Leiden“ zu verlängern.
Im Prinzip kommt für die seriöse Hilfe, wenn Kredit umschulden trotz Schufa gewünscht ist, nur eine gemeinnützige Schuldnerberatungsstelle infrage. Bezahlt wird der Schuldnerberater von einer gemeinnützigen Organisation, damit letztlich vom Staat. Er berät immer ergebnisoffen und stellt das Wohl des Hilfesuchenden, ohne eigene finanzielle Interessen, in den Mittelpunkt. Kein anderes, ähnlich klingendes Hilfsangebot von Vermittlern, kann sich damit messen.
Kredite trotz Schufa umschulden – Werbung
Viele Haushalte in Deutschland sind hoch verschuldet. Millionen Menschen bescheinigt die Schufa schlechte Bonitätswerte und einen oder mehrere negative Schufa-Einträge. Damit wird die Kreditumschuldung trotz Schufa zur interessanten Geschäftsidee. Beworben wird die Umschuldung trotz negativer Schufa teilweise mit schier unglaublichen Kreditsummen. Umschuldungswillige, die sich auf die Werbung als Informationsgeber verlassen, werden Schiffbruch erleiden.
Wie sollte eine Bank realistisch 100.000 Euro Kredit sicher gewähren, wenn die Bonität für 100 Euro Dispo nicht ausreicht? Bei einem Einzelfall in X Jahren mag ein solcher finanzieller Hattrick gelingen. Der Werbung von Kreditvermittlern nicht uneingeschränkt zu vertrauen, wäre anzuraten. Trotz Unstimmigkeiten zwischen Realität und Werbung bestehen reale Kreditaussichten für seriös geplante und sauber konzipierte Umschuldungswünsche.
Dies gilt besonders, wenn Kredit umschulden trotz Schufa gezielt, der Teilumschuldung vakanter Schulden dient.
Tipp:
Geht es bei dem Anstoß zum Umschuldungsgedanken nur um eine kleine ganz dringende Rechnung, könnte Minikredit „Zeit erkaufen“. Gewährt wird Minikredit auch trotz negativer Schufa von beispielsweise Vexcash. Erstanträge dürfen ein Kreditvolumen von 100 Euro bis 500 Euro bei 30 Tagen Laufzeit umfassen. In dieser Zeit könnte eine ordentlich geplante Umschuldung zumindest eingeleitet werden.
Smava – zentraler Anlaufpunkt für schwierige Umschuldungen
Smava gewinnt fortlaufend neue Kreditkunden, ohne in der Werbung zu übertreiben. Der so entstandene makellose Ruf für seriöse Kreditvermittlung in schwierigen Fällen wirbt „ohne überflüssige Worte“. Zum zentralen Anlaufpunkt wird Smava, da Bankkredite in schwierigen Fällen leicht zu entdecken sind und sich Kreditchancen von privat eröffnen. Für Kreditnehmer kostenfrei umgeschuldet werden könnte durch den kostenlosen Kreditvergleich des Portals.
Erkennbar wären die wenigen passenden Kreditanbieter durch die zeitlich versetzte Kreditvorprüfung. Klappt es nicht mit Kredit umschulden trotz Schufa über gewerbliche Kreditanbieter, bieten private Anleger reale Kreditchancen. Immer bleibt bei schlechter Bonität zu bedenken, das Fair Play von beiden Seiten erwartet werden muss.
Den gewünschten Umschuldungskredit muss sich ein Kreditnehmer nachweislich leisten können, damit sich Kreditgeber finden.
Fazit: Kredit umschulden trotz negativer Schufa
Die negative Schufa erschwert Umschuldungswünsche und verteuert bewilligten Umschuldungskredit merklich. Seriöse Kreditangebote bietet der Kreditmarkt, obgleich nur sehr wenige Anbieter bereit sind, Kredit umschulden trotz Schufa zu ermöglichen.
Wichtig wäre, sich professionelle Unterstützung durch gemeinnützige Schuldnerberater zu sicher und das oberste Ziel nicht aus den Augen zu verlieren. Eine Umschuldung ist nur sinnvoll, wenn die
Entschuldung innerhalb angemessener Zeit erreichbar bleibt.