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Kredite mit negativer Schufa sind immer wieder in den negativen Schlagzeilen. Dabei müsste, mit etwas gesundem Menschenverstand, niemand auf Betrüger hereinfallen.
Wir möchten, dass Sie Kredit erhalten, wenn Sie die Voraussetzungen zur Kreditvergabe erfüllen. Falls nicht, werden Sie erkennen, warum der tollste Werbeslogan und die positive Kreditvorprüfung eines Vermittlers keine Garantie geben.
Kredite mit negativer Schufa – Betrug, Lüge oder Realität?
Nicht selten wird die reale Kreditvergabe mit negativer Schufa angezweifelt. Dabei hätte, bis zu den Verträgen von Basel, der Kredit sogar von der Sparkasse vor der Haustür stammen können. Ab etwa 2004 wurde die Kreditbewilligung insgesamt für eine steigende Anzahl Menschen schwerer. Ein Meilenstein Kredite mit negativer Schufa aus dem regulären Bankgeschäft zu vertreiben war die flächendeckende Einführung der Kreditvergabe nach Score.
Durch die Eurokrise verschärften sich die Bedingungen für alle Kreditgeber. Sie sollten jetzt Stresstests standhalten. Das funktioniert aber nur, wenn ausreichend Eigenkapital vorhanden ist und Kreditnehmer ihre Darlehn zurückzahlen. Der „Wahn“ nur noch 100 Prozent sichere Darlehen zu vergeben, erfasste alle Ebenen. Ab April 2009 durfte die Fidium Finanz AG Deutschen keinen Kredit ohne Schufa einräumen. Anschließend schien der schufafreie Kredit ins Reich der Mythen verbannt.
Trotzdem richtet sich der Markt immer nach dem tatsächlichen Bedarf. Kredite mit negativer Schufa kommen jetzt nicht mehr aus der Schweiz, dafür aus Liechtenstein. Harte Regularien zur Kreditvergabe treffen nur gewerbliche Kreditanbieter. Kredite von privat sind nicht systemrelevant und daher von den Beschränkungen ausgenommen. Die kleine Auflistung zeigt, seriöse Kreditangebote mit negativer Schufa sind real.
Wer bietet Finanzierungen bei negativer Schufa?
Hinter allen realen Kreditangeboten mit negativer Schufa von Vermittlern stehen Banken, die alle Auflagen der BaFin (Bankenaufsicht) erfüllen. Es sind nur eine gute Handvoll Banken, die sich bei risikoreichen Kreditvergaben in nennenswertem Volumen engagieren. Zum seriösen Bankkredit kommen die beiden Marktführer für Kreditvermittlung von privat an privat, Smava und Auxmoney, hinzu.
Seriöse Kreditangebote erkennen – gesunder Menschenverstand reicht
Problematisch wird es, wenn Menschen sich bei ihrer verzweifelten Kreditsuche an flotten Werbesprüchen orientieren. Seriöse Kredite mit negativer Schufa sind keine Massenware. Sie sind nicht mit einem gewöhnlichen Konsumentenkredit mit guter Bonität vergleichbar, sondern Sonderkredite. Wenigen handverlesenen Antragstellern können sie bewilligt werden.
Damit es mit der Kreditvergabe klappt, erfüllt der Antragsteller oft sogar höhere Anforderungen als beim regulären Kredit. Relativierbar ist nur die negative Bonitätsprognose, nicht aber ein klar erkennbares Kreditausfallrisiko. Unerfüllbar sind alle Werbeversprechen, die einen einfachen Kredit ohne Bonität versprechen. Abgesehen von der Schufa müssen die Finanzen eine sichere Kreditvergabe zulassen.
Basisvoraussetzung ist immer das sozialversicherungspflichtige Einkommen aus dem unbefristeten Arbeitsverhältnis. Das Einkommen muss, wenn es allein die Kreditvergabe sichern soll, einen ausreichend hohen pfändbaren Einkommensanteil nachweisen. Geprüft wird eingehend von Hand. Häufig müssen dazu Originale eingereicht werden. Unter diesen Voraussetzungen einen schnellen Kredit zu erwarten ist, außer beim Mikrokredit, schlicht an der Realität vorbei gedacht.
Aufmerksam bleiben – unseriöse Vermittler outen sich
Unabhängig vom Werbeslogan, vom bereitliegenden Geld bis blitzartig auf dem Konto, alle Vermittler haben die gleichen Ansprechpartner beim Risikokredit. Damit outen sich Vermittler als unseriös, wenn die Werbung etwas verspricht, dass Kredit gebende Banken nicht halten werden. Offensichtlich wird der Betrug sofort, wenn der Vermittler Geld fordert.
Kredit von privat wird nicht über Ländergrenzen angeboten, nur weil der Antragsteller Vorkasse leistet.
Kreditvermittler sind Finanzmakler. Sie müssen ihr Geschäftsmodell nicht auf die reine Kreditvermittlung beschränken. Versicherungen zu verkaufen, ist nicht minder lukrativ als Kredite mit negativer Schufa zu vermitteln. Sie outen sich als moralisch unseriös, aber legal arbeitend, wenn sie Kreditinteressenten Sparverträge, Kapitalanlagen, Versicherungen oder Ähnliches anbieten. Jedes der genannten Produkte schwächt die persönliche Bonität zusätzlich.
Das größte Risiko gehen Kreditinteressenten beim Vermittlerhopping ein. Kann ein seriös arbeitender Vermittler nicht helfen, kann es auch kein anderer. Alle Vermittler können nur die wenigen Kreditinstitute ansprechen, die überhaupt zur Kreditvergabe bereit wären. Die Gefahr, an einen unseriösen Anbieter zu geraten, steigt mit jedem Wechsel an.
Kredit beantragen – negative Schufa und Erfolgsaussicht
Bevor Sie sich für einen Vermittler oder ein Direktangebot entscheiden, müssen die Finanzen geregelt sein. Der Blick in die Kontoauszüge zeigt keine Zahlungen an Inkassofirmen oder offenbart Rückbuchungen mangels Deckung. Das sozialversicherungspflichtige Arbeitseinkommen weist einen soliden pfändbaren Einkommensanteil aus. Natürlich wird das Einkommen aktuell nicht gepfändet und ist nicht abgetreten.
Das Schuldnerregister hat keine Einträge. Kredite mit negativer Schufa bei eidesstattlicher Versicherung oder im Insolvenzverfahren räumt niemand ein. Hilfreich zur Kreditvergabe können sich Sachsicherheiten auswirken. Beispielsweise Kredit mit Kfz-Brief trotz Schufa wird häufiger bewilligt als nur durch das Einkommen gesichert. Wir raten, für die klassische Kreditvermittlung, einen der großen etablierten Vermittler anzufragen.
Für seriöse Kredite mit negativer Schufa aus Deutschland empfehlen wir den Kreditversuch über Smava. Das Portal integriert Finanzierungsangebote Risiko bereiter Banken und den Kredit von privat an privat. Klappt es nicht, bleibt der Direktantrag bei der Auslandsbank, die legal Kredite mit negativer Schufa Deutschen anbieten darf. Kreditanträge der Sigma Kreditbank aus Liechtenstein liegen zum Download auf der Homepage der Bank bereit.