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Viel Hoffnung begleitet die Umschuldung mit negativer Schufa. Es ist die Hoffnung des Umschuldungswilligen auf einen finanziellen Neustart. Gedanken an Werbungen, die eine Entschuldung oder mehr Liquidität versprechen, wechseln mit Befürchtungen, keinen Kredit zu erhalten.
Wir möchten Sie unterstützen, um Ihre persönlichen Umschuldungsziele zu erreichen. Dazu versprechen Ihnen nicht, dass Sie garantiert Kredit erhalten. Unser Versprechen lautet, Sie mit authentischen Informationen über Sonderkredite auf den richtigen Weg zu bringen.
Umschuldung mit negativer Schufa – keine reguläre Finanzierung
Menschen, die ihre Umschuldung mit negativer Schufa planen, sollten keine Zeit damit verschwenden, reguläre Kreditangebote zu vergleichen. Regulärer Umschuldungskredit kommt weder von Filialbanken noch von Direktanbietern infrage. Jeder Kredit mit negativer Schufa, unabhängig vom Verwendungszweck, ist eine Sonderfinanzierung. Dafür infrage kommen nur einige wenige Kreditinstitute aus Deutschland, eine Auslandsbank und private Geldgeber.
Regulärer Kredit, wie ihn jede Sparkasse oder Hausbank vergibt, scheidet vollständig aus. – Denn über alle regulären Kreditwünsche entscheidet, nach zahlreichen Anpassungen gesetzlicher Vorgaben zur Kreditvergabe, der Score. Mit einer negativen Schufa, unabhängig ob bezahlt oder nicht, lautet die Bonitätsprognose über den Score automatisch – Kreditausfallrisiko zu hoch. Wurde der Kredit online beantragt, blickt voraussichtlich kein Mensch auf einen solchen Antrag.
Das Kreditprüfungsprogramm lehnt die reguläre Umschuldung mit negativer Schufa vollautomatisch ab. Statt über einen regulären Kreditvergleich leicht auffindbare Umschuldungskredite, bleibt nur, die wenigen Kreditanbieter manuell ausfindig zu machen. Vor dem Kreditversuch über Vermittler schrecken viele zurück, da das Vermittlungsgewerbe fast monatlich mit negativen Schlagzeilen in den Medien ist.
Umschulden mit negativer Schufa – seriöser Sonderkredit
Kreditvergabe, bei unbezahltem Schufa-Eintrag und in relevantem Volumen, schließt sich aus Deutschland faktisch aus. Kreditangebote trotz Schufa setzen praktisch ausnahmslos den Erledigungsvermerk im Schufa-Auszug voraus. Entgegen typischen Werbeversprechen bietet Schweizer Kredit ohne Schufa heute keinen Kredit zur Umschuldung mehr. Seriöse schufafreie Finanzierungsangebote, 3.500 Euro, 5.000 Euro oder 7.500 Euro ohne Schufa stammen aus Liechtenstein. (7.500 Euro erst seit Juli 2016).
Nur diese drei Summen, zurückgezahlt in 40 Ratenzahlungen, bietet die Bank an. Hinter den vorwiegend durch Vermittler beworbenen Krediten steht die Sigma Kreditbank AG. Soweit unsere Recherchen belegen, ist diese Kreditbank das einzige Kreditinstitut, das zur schufafreien Kreditvergabe an Deutsche zertifiziert ist. Angeboten werden von der Bank ausschließlich Arbeitnehmerdarlehen.
Der pfändbare Anteil am sozialversicherungspflichtigen Einkommen sichert das Darlehen. Die Bonitätsprüfung zur Umschuldung mit negativer Schufa bietet das Kreditinstitut als individuelle Einzelfallprüfung. Verzichtet wird zur Bonitätsprüfung aber ausschließlich auf die Schufa als Informationsquelle. Angefragt würde, ergänzend zu den Belegen, beispielsweise das öffentliche Schuldnerverzeichnis des Amtsgerichtes.
Damit haben Umschuldungswünsche mit eidesstattlicher Versicherung, Haftbefehl oder bei Insolvenz keine Bewilligungsaussichten. Hat der negative Eintrag schon den Erledigungsvermerk erhalten, eröffnen sich Kreditchancen aus Deutschland.
Kredit trotz Schufa zur Umschuldung
Durch die fehlende Auffindbarkeit fällt es Kreditinteressenten schwer, einen direkten Anbieter für den Umschuldungskredit trotz Schufa aus Deutschland zu entdecken. Das liegt daran, dass die Werbung fast ausschließlich über Kreditvermittler läuft. Dabei soll nicht Werbebudget eingespart werden, sondern die Qualität der gestellten Anträge soll gewahrt bleiben, denn Einzelfallprüfungen sind sehr personalintensiv.
Leider bietet die fehlende Transparents des Marktes den Raum für „unerwünschte“ Geschäftsmodelle. Medial wird immer wieder vor Kreditwerbungen trotz oder ohne Schufa gewarnt. Statistisch verdienen „Schlitzohren“ etwa 380 Euro durchschnittlich daran, keinen Kredit zu vermitteln. Wir empfehlen Kreditwerbung kritisch zu hinterfragen und nicht alles zu unterschreiben, was Vermittler vorlegen.
An dieser Stelle der Name einer Bank, die für grundsätzlich an der Finanzierung einer Umschuldung mit negativer Schufa interessiert ist. Die von Essen Bank bietet diese Kreditoption, obwohl Interessenten dazu auf der Web-Seite der Bank keine Informationen finden werden. Genau, wie beim Auslandskredit haben nur Kreditinteressenten eine reale Kreditchance, die einen unbefristeten Arbeitsvertrag nachweisen und real pfändbar wären.
Wie für jeden Sonderkredit in relevanter Kredithöhe gilt, eine Kreditchance erhalten Menschen, deren Kredit als sicher nachweisbar ist. Umschuldung mit überbordenden Altlasten, realen Kreditrisiken durch Einkommenspfändung, Rückbuchungen mangels Deckung oder Inkasso, sind unrealistisch. Umschuldungskredit trotz Schufa kann nur bewilligungsfähig sein, wenn die negative Schufa-Prognose als sachlich unzutreffend widerlegbar ist.
Zur besseren Nachvollziehbarkeit:
Jedes Kreditinstitut in ganz Europa und sogar darüber hinaus muss sich an Mindestanforderungen halten, damit es Kredit bewilligen darf. Entsprechende Vereinbarungen wurden, als Folge des Handels mit „faulen“ Krediten, zu Beginn der Eurokrise getroffen. Echter Risikokredit darf nur von nicht systemrelevanten Kreditgebern, beispielsweise Privatpersonen stammen.
Umschuldung mit negativer Schufa – Kredit von privat
Private Geldgeber sind frei in ihrer Entscheidung, wem sie Kredit einräumen und nach welchen Kriterien sie über die Kreditvergabe entscheiden. Ein allgemeingültiger Freibrief für die Umschuldung bei Überschuldung oder gravierenden Kreditrisiken ist es jedoch nicht. Seriöse Kreditangebote von privat zur Umschuldung mit negativer Schufa finden Kreditinteressenten über Smava und Auxmoney.
Jeder mit negativer Bonität darf sein Kreditgesuch aber nicht stellen. Beide Portale ziehen klare Grenzen. Beispielsweise Smava setzt für die Umschuldung mit negativer Schufa voraus, dass der Negativeintrag seit mindestens 6 Monaten den Erledigungsvermerk trägt. Kreditgeber möchten natürlich kein Geld verlieren. Vertrauen Sie nicht auf die reale Rückzahlungsfähigkeit, bleibt der Kreditwunsch unerfüllt.