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Kreditvermittler genießen nach viel Medienschelte nicht unbedingt den besten Ruf. Der Gedanke, Vermittler aus der persönlichen Kreditbeantragung auszuschließen, ist nicht verwerflich. Außerdem könnte der Kredit ohne Vermittler und ohne Schufa sogar ein echtes Gebührensparmodell sein, oder?
Unser Kreditratgeber mit Themenschwerpunkt Kreditvermittlung bietet Ihnen seriöse Einblicke ins Vermittlungsgeschäft. Unser Ziel ist, dass Sie sich Ihren Kreditwunsch erfüllen, ohne dafür unnötig Geld auszugeben oder ein Risiko einzugehen.
Kredit ohne Vermittler – regulärer Kredit
Bei regulären Finanzierungswünschen ist der Kredit ohne Vermittler der Normalfall. Von der Hausbank bis zum Online-Kredit werben Kreditinstitute um Kreditkunden. Die gute Bonität regulärer Kreditkunden sichert ein einfaches Kreditverfahren. Die Antragstellung erfolgt direkt vor Ort oder über einen kostenlosen Kreditvergleich. Für Vermittler gibt es beim regulären Konsumentenkredit keinen Bedarf.
Aber, in der Realität verdienen Vermittler gerade bei regulären Kreditwünschen seriös ihr Geld. Ihre Kunden kennen zwar die Angebote aus dem Internet und auch die Offerten der Hausbank. Der Kredit über den Vermittler kann beim Immobilienkredit oder Sanierungsdarlehen zusätzliches Geld sparen. Für Spezialkredite mit guter Bonität kennen seriös arbeitende Kreditmakler Finanzierungen, die die Vermittlungsgebühr tatsächlich wert sind.
Vorsicht ist geboten – Kreditvermittlung bei schlechter Bonität
Extrem kritisch zu hinterfragen ist das Kreditvermittlungsgewerbe bei Kreditangeboten ohne Schufa oder trotz negativer Schufa. Für den Kredit ohne Vermittler bei negativer Schufa sprechen sich nicht nur die Verbraucherschützer geschlossen aus. Auch eine Schufa-Studie aus dem Jahr 2012 belegt das hohe Missbrauchsrisiko bei Kreditvermittlungen mit schlechter Bonität.
Gemäß der Studie arbeiten 80 Prozent aller Vermittler mit unseriösen Methoden. Fehlende Seriosität fängt bereits mit der Kreditwerbung an. Auslandsbankkredit ohne Schufa wird in Verbindung zu praktisch jedem Kreditbedarf beworben. Faktisch ist es ein Kleinkredit, der mehrheitlich nur wenigen Antragstellern bewilligt werden kann. Die Höhe ist, bis auf Antragsteller mit extrem hohem Einkommen und langjährigem Arbeitsvertrag, auf 3.500 Euro begrenzt.
Das Angebot ist keinesfalls flexibel. Bis hin zur Laufzeit wird jedes Detail vorherbestimmt. Ein Kredit ohne Bonitätsprüfung wird aus dem Ausland ebenfalls nicht angeboten, wie manche Werbungen behaupten. Die persönliche Bonität wird sogar eingehend über Belege und Auskünfte geprüft. Nur die Schufa ist ausgeschlossen. Trotzdem fehlt vielen der Name der Bank, um einen Kredit ohne Vermittler und ohne Schufa direkt zu beantragen.
Welche Bank vergibt den Kredit ohne Schufa an Deutsche?
Um die Kreditgeber hinter dem Kredit ohne Schufa machen viele Vermittler ein großes Geheimnis. In der Werbung ist vom Schweizer Kredit die Rede, andere sprechen vom Kredit aus Liechtenstein oder halten sich völlig bedeckt. Soweit alle unsere Recherchen belegen, gibt es ganz genau eine Kreditbank, die Deutschen ein schufafreies Darlehen anbieten darf.
Der Name der Bank, die den Kredit ohne Schufa vergibt, lautet Sigma Kreditbank AG. Das Kreditinstitut hat seinen Sitz in Liechtenstein. Für den Kredit ohne Schufa und ohne Vermittler stellt die Bank alle notwendigen Antragsformulare auf ihrer Web-Seite bereit. Angst um die Seriosität des Angebotes ist nicht nötig. Die Bank steht unter der Kontrolle durch die liechtensteinische Finanzmarktaufsicht (FMA).
Medial wurde die Bank ebenfalls unter die Lupe genommen. Beispielsweise das Handelsblatt und N-TV weisen auf die seriöse Kreditvergabe ohne Schufa direkt durch den Anbieter hin. Der Traum von der Gebühreneinsparung beim Kredit ohne Vermittler erfüllt sich durch die direkte Beantragung allerdings nicht. Für die seriöse der Kreditvermittlung ohne Schufa über Vermittler bezahlt die Bank den Vermittler.
Vermittler, die doppelt kassieren wollen, arbeiten unseriös. Ist kein Vermittler im Antrag eingetragen, spart sich die Bank die Vermittlungsgebühr. Der Kredit kostet das Gleiche, wie mit Vermittler.
Kredit von privat ohne Vermittler – gute Idee?
Privatpersonen benötigen weder eine Zulassung, um einen Kredit zu vergeben noch müssen sie auf eine sichere Kreditvergabe achten. Unter diesen Voraussetzungen steht natürlich der grundsätzlichen Idee, einen Privatkredit von einer Privatperson ohne Vermittler zu erhalten, nichts im Weg. Nur ob der Kreditversuch außerhalb des Freundeskreises sicher und erfolgreich sein kann, darf stark bezweifelt werden.
Für die Suche nach dem Kredit ohne Vermittler von privat bieten verschiedene Seiten ihre Dienstleistung an. Einige wenige Euro sind zu bezahlen, dann steht die Suchanfrage online. Wer sich darauf meldet, kontrolliert aber niemand. Bei genauerer Betrachtung des Marktes ist das auch nicht nötig. Fremden online Geld zu leihen, ohne die Identität, Schufa oder Score zu prüfen, das Risiko gehen seriöse Investoren nicht ein.
Auch für den Kreditnehmer wäre das Risiko, einen Kredit ohne Vermittler von fremden Investoren zu erhalten gigantisch. Nicht umsonst ist die Geldwäsche allgegenwärtig in den Nachrichtensendungen. Nichts ist für die Geldwäsche sicherer, als anonym schmutziges Geld auszuleihen, wenn es in sauberen Ratenzahlungen über Strohmänner zurückgezahlt wird. Werden die Behörden fündig, schützt Unwissenheit nicht vor der Strafverfolgung.
Unsere Empfehlung für den Kredit von privat:
Wir empfehlen Kreditnehmern und Anlegern nicht das Risiko beim Kredit ohne Vermittler von privat an privat einzugehen. Seriöse Kreditvergaben müssen transparent bleiben. Die Dienstleistung von Smava oder Auxmoney dient der Sicherheit für beide Seiten.