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Ein Kredit mit Bürgen oder Mitantragsteller hilft der persönlichen Bonität spürbar auf die Sprünge. Gemeinsame Wünsche sind erfüllbar, ohne die Kreditablehnung zu riskieren.
Wir möchten, dass Sie problemlos und zinsgünstig Ihren Wunschkredit erhalten. Erfahren Sie, welche Vorteile die gemeinsame Kredithaftung bringt. Trotzdem möchten wir die Risiken nicht unter den Teppich kehren. Eine Kreditbürgschaft oder einen Partnerschaftskredit sollte nicht unüberlegt abgeschlossen werden.
Ist mangelnde Bonität der Grund für die Kreditsuche mit Bürgen, nennen wir Angebote, die trotz Bonitätsschwäche ohne Bürgen bewilligungsfähig sind.
Kredit mit Bürgen – füreinander einstehen gemeinsam finanzieren
Füreinander einzustehen, das ist das Versprechen, das sich Paare bei der Eheschließung geben. Eltern geben es ihren Kindern oft bereits an der Wiege. Ein Kredit mit Bürgen oder die gemeinsame Kreditbeantragung verfolgt den gleichen Sinn, wie das familiere Versprechen. Gemeinsamkeit bei der Verfolgung großer Ziele ist oft die grundsätzliche Voraussetzung zur Zielerreichung.
Ein Haus zu bauen, wäre ein typisches Beispiel für den gemeinsamen Wunsch eines Paares, um die gemeinschaftliche Zukunft aufzubauen. Ohne Kredit könnten sich die Wenigsten ein eigenes Haus leisten. Ebenso wenig wäre jeder Partner für sich ausreichend kreditwürdig, um die Finanzierung bewilligt zu bekommen. Zur gemeinsamen Zielerreichung ist es notwendig, die Bonität als Ressource zur Darlehensbewilligung zu kombinieren.
Gemeinsamer Wunsch – gemeinsame Haftung
Wer aufmerksam gelesen hat, stellt die Betonung auf >> die Gemeinsamkeit der Zielsetzung << fest. Leider sehen zunehmend Kreditinstitute und Kreditnehmer den Kredit mit Bürgen oder Mitantragsteller als Selbstverständlichkeit. Ein krasses Beispiel wäre der Ratenkredit der ING-DiBa. Einen Ratenkredit oberhalb von 5.000 Euro erhalten verheiratete Kreditinteressenten nur, wenn der Partner ebenfalls unterschreibt.
Natürlich hat jedes Kreditinstitut das Recht, seine Kreditbedingungen selbst festzulegen. Dafür hat jeder Kreditnehmer das Recht, sich auf dem Absatz umzudrehen und bei einem anderen Anbieter das Darlehen zu erhalten. Dieses Recht sollte jeder für sich ausschöpfen, wenn sinnwidrige Forderungen gestellt werden. Sinnvoll fordert ein Kreditinstitut einen Mitunterzeichner, wenn das Kreditrisiko zu hoch ist.
Warum eine Hausfrau, ohne eigenes Einkommen, zusammen mit Ihrem Ehemann, einem leitenden Beamten mit bester Bonität ab 5.000 Euro Kredit unterschreiben soll, ist sinnwidrig. Bei jeder anderen Bank würde diesem Kreditnehmer – ohne Bürgen – buchstäblich ein roter Teppich ausgerollt. Mit der, vom Gesetzgeber befürworteten Eigenständigkeit bei Vertragsabschlüssen in der Ehe, haben die Kreditbedingungen der ING-DiBa nichts zu tun.
Großer Wunsch und kleine Bonität – Bürgschaftskredit
Willkür ist leider nicht der einzige Grund, wenn ein Kreditinstitut den Kredit mit Bürgen vorschlägt. Viel größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditinstitut den Kreditwunsch seriös geprüft hat und Zweifel an der Kreditsicherheit hegt. Fehlt dem Antragsteller die persönliche Bonität zur Kreditbewilligung, wird ohne einen Mithafter oder eine andere zusätzliche Sicherheit der Kreditwunsch abgelehnt.
Natürlich dient die Kreditablehnung in erster Linie dem Kreditinstitut. Kreditsicherheit hat oberste Priorität seit Beginn der Eurokrise. Der Sachbearbeiter schützt seine Bank vor einem zumindest nicht unwahrscheinlichen Kreditausfall. Nur negativ sollte der Kreditnehmer die Entscheidung trotzdem nicht sehen. Die Forderung nach einem Bürgen sollte vielmehr den Anstoß liefern, noch einmal den Kreditwunsch zu überdenken.
Das Angebot der Bank, einen Kredit mit Bürgen zu akzeptieren, zeigt den Willen zu Kreditvergabe, aber ist gleichzeitig Warnung. Wenn eine professionelle Berechnung Risiken erkennbar macht, dann ist die Kreditbürgschaft für den Mithafter ein ernst zu nehmendes Risiko. Sinnvoller kann es sein, sich für ein alternatives Angebot zu entscheiden. Vielleicht reicht es aus, einen höheren Zinssatz zu zahlen. Das ist immer noch besser, als den Bürgen einem erkennbaren Haftungsrisiko auszusetzen.
Angebote für den Kredit ohne Bürgen – regulärer Kredit
Nach Angeboten für regulären Kredit ohne Bürgen, auch bei etwas erhöhtem Kreditrisiko, muss nicht lange gesucht werden. Der gleiche Kreditvergleich, der den günstigsten Zins zeigt, führt auch zu Darlehensangeboten zum bonitätsabhängigen Zins mit höherem Zinsniveau. Durch den wenig werbewirksamen Einstiegszins zeigen die Anbieter, dass sie bereit wären, Kreditrisiken gegen einen angemessenen Zinsaufschlag zu akzeptieren.
Bleibt der Bürge dafür außen vor, mag es zwar etwas teuerer sein, aber die Eigenverantwortlichkeit bleibt gewahrt. Eine andere Möglichkeit wäre es, eine Sachsicherheit statt Kreditbürgschaft anzubieten. Beispielsweise eine kapitalbildende Lebensversicherung kann immer in Höhe ihres Rückkaufwertes für den gewünschten Kredit garantieren. Ein weiterer Vorteil der Sachsicherheit wäre, dass eine persönliche Überschuldung durch den Kredit nahezu ausgeschlossen ist.
Kommt der Kreditnehmer ins „Straucheln“, mag die schlecht verzinste Lebensversicherung weg sein. Dafür ist aber gleichzeitig ein Großteil des Darlehns getilgt. Diese Lösung ist besser, als beim Kredit mit Bürgen oder Mitantragsteller einen Freund oder Verwandten in die Zahlungspflicht zu zwingen.
Kredit ohne Bürgen mit negativer Schufa
Häufig wird behauptet, dass nur ein Kredit mit Bürgen oder Mitantragsteller möglich ist, wenn die Schufa einen negativen Eintrag aufweist. Der allgemein bekannte Auslandskredit ohne Schufa beweist das genaue Gegenteil. Einen Bürgen zur Kreditsicherung schließt das Kreditverfahren sogar ausdrücklich aus.
Ein Beispiel, wie ein Kredit mit Bürgen bei einer größeren Kreditsumme umgangen werden kann, wäre die Kreditvergabe von privat. Über Smava oder Auxmoney kann auch ohne Bürgen mit negativer Schufa seriös und zinsgünstig finanziert werden.