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Mit dem Kredit zum Autokauf machen sich viele die Entscheidung leicht. Ein Blick auf den Effektivzins und die Finanzierung übernimmt der Autohandel. Sie bedenken nicht dabei, wie viel Geld zu sparen wäre, wenn der Autokauf insgesamt bewertet wird.
Wir möchten, dass Sie Ihren Fahrzeugkauf zinsgünstig finanzieren und alle weiteren Sparmöglichkeiten optimal nutzen. Erfahren Sie, warum sich der Händlerkredit für einige wenige wirklich lohnt, für die Mehrheit aber teuer sein kann.
Kredit zum Autokauf – für wen lohnt sich die Händlerfinanzierung?
Den Autokauf finanzieren die wenigsten Autofahrer ausschließlich von der hohen Kante. Etwa 60 Prozent sind auf den Kredit zum Autokauf angewiesen. Besonders einladend wirken 0 Prozent Finanzierungskosten auf den großen Pappschildern der Autohäuser. Etwas kleiner steht darunter, wie lange auf die Zinsen verzichtet wird und welche weiteren Optionen eingeräumt werden.
Fahrzeugkäufer, die regelmäßig nur Neuwagen bestellen, die sind bei der Händlerfinanzierung genau richtig beraten. Nur der Händler kann eine drei-Wege-Finanzierung anbieten, die eine Fahrzeugrücknahme gleich beim Kauf garantiert. Nur so kann der Kunde bereits heute genau wissen, wie viel Geld er beim Umtausch gegen den nächsten Neuwagen zurückbekommt.
Die drei-Wege-Finanzierung ist ein Ballonkredit, bei dem die Fahrzeugrate so bemessen ist, dass sie dem zu erwartenden Wertverlust entspricht. Wird etwas mehr abgezahlt, dann „spart“ der Käufer im Prinzip für die Anzahlung des kommenden Fahrzeugs bereits an. Das Ganze auch noch auf Null-Prozent finanziert, da kann kein Kreditinstitut mithalten. Aber günstig ist dieses Kaufverhalten trotzdem nicht.
Ein Kredit zum Autokauf, über die drei-Wege-Finanzierung ist unter dem Strich nur preiswert, wenn sonst gemietet oder geleast würde.
Neufahrzeugkauf – alle Faktoren einbeziehen
Autokredit bietet nahezu jedes Kreditinstitut seinen Kunden an. Das Darlehen kann bei durchschnittlich guter Bonität sicher und zinsgünstig eingeräumt werden. Der Sachwert des Fahrzeugs und die persönliche Bonität verbürgen sich für den Kredit. Aber ganz ohne Zinsen verleiht natürlich keine Bank das Geld. Der Spareffekt, wenn fremdfinanziert wird, kommt aus einer anderen Richtung.
Günstige Zinsen beim Kredit zum Autokauf kann der Händler nur bieten, da er selbst einen Teil der realen Zinsen übernimmt. Vom Listenpreis ausgehend hat Händler eine Spanne von 20-30 Prozent, mit der er beim Preis nachgeben kann, Zinsen sponsoren oder Extras verschenken. Wie groß die Spanne im Einzelfall ist, hängt vom Modell und der Fahrzeugmarke ab, aber ebenso von möglichen Risiken.
Besonders großzügig fällt der Rabatt dann aus, wenn der Fahrzeugkauf für den Händler eine endgültige Sache ist. Er muss weder befürchten das Auto zurückzunehmen noch Probleme, wenn der Kredit nicht bezahlt würde. Die Entscheidung in bar zu zahlen, versüßt er daher gern mit dem Maximalrabatt. – Vorausgesetzt es wird hart verhandelt, schließlich ist der Autohandel der evolutionäre Nachfolger des Pferdehandels.
Rechenbeispiel:
Würden 30 Prozent bei Kauf eines Golfs gespart, sind das etwa 6.000 Euro. Würden zum Kauf 20.000 Euro mit 48 Monaten Laufzeit zum bonitätsunabhängigen Zins finanziert, zeigt der Kreditvergleich 3,11 Prozent Effektivzins. Insgesamt kostet die Finanzierung 1.277,19 Euro Finanzierungskosten. Bei maximalem Rabatt würden über den verzinsten Kredit zum Autokauf 4.722,81 Euro gespart.
Sogar, wenn nur 10 Prozent zusätzlicher Rabatt für die Barzahlung aushandelbar wäre, rechnet sich die Fremdfinanzierung des Autokaufs noch immer. Dann wären es immerhin noch 722 Euro, die gegenüber dem Null-Zins vom Werbeschild gespart werden könnten. – Aber, wer nur 10 Prozent Nachlass angeboten bekommt, der sollte den Verhandlungsführer wechseln. Mindestens 20 Prozent sind üblich beim Barkauf.
Gebrauchtfahrzeugkauf – der Händler ist zu teuer
Beim Verkauf von gebrauchten Fahrzeugen hat der Händler nur wenig Spielraum für großzügige Preisnachlässe. Er muss auf das gebrauchte Fahrzeug Garantie geben, ob er will oder nicht. Die Fahrzeuggarantie ist für ihn ein echtes Risiko. Nur für kleines Geld ein gebrauchtes Auto vom Hof zu bekommen, lohnt sich für den Autohandel nicht. Es sei denn, das Auto geht in den Export.
Gespart wird wieder auch bei Gebrauchtfahrzeugen durch den Kredit zum Autokauf einer Online-Bank. Autokäufer, die nicht auf einen Gebrauchtwagenkredit vom Händler angewiesen sind, schauen sich nach Privatverkäufen um. Zahlreiche Portale zeigen jedes Modell, das auf dem Autohof stehen könnte, preisgünstiger von Privatpersonen. Ohne Garantie, dafür aber oft zum realen Händlereinkaufspreis wechseln diese Fahrzeuge ihren Eigentümer.
Bei einem Fahrzeugwert – im Händler Verkauf – von 10.000 Euro, sind etwa 2.000 – 3.000 Euro durch den Kauf von privat zu sparen. Sind es die niedrigen Raten einer Ballonfinanzierung, die zum Händlerkredit verführen, darf trotzdem von privat gekauft werden. Den Kredit zum Autokauf als Schlussratenkredit bietet beispielsweise carcredit als Angebot der Santander Bank.
Autokredit mit schwacher Bonität – Chancen wahren
Bei einer etwas angespannten finanziellen Lage, unzureichender Sicherheit durch den Einkommensnachweis (Selbstständige), empfehlen wir das Kreditgesuch auf Smava zu stellen.
Über Smava könnte ein Kredit zum Autokauf durch eine risikobereite Bank oder private Anleger finanziert werden. So behält ein Kreditnehmer, auch in schwieriger Bonitätssituation, alle Chancen beim Autokauf auf ganzer Line zu sparen.