Starten Sie hier unverbindlich und kostenlos Ihre Anfrage
Möchten Sie Ihren Kredit aufstocken, umschulden oder zusätzlichen Kredit aufnehmen? Sie sind sich aber noch nicht sicher, wofür Sie sich entscheiden möchten und welche Kreditoption sich für Sie auszahlt?
Wir möchten, dass Sie sich richtig entscheiden, und stellen Ihnen die einzelnen Kreditoptionen näher vor. Kreditaufstockung und Umschuldung gelten im Sprachgebrauch oft als gleichbedeutend. Es sind trotzdem ganz unterschiedliche Finanzprodukte.
Vor dem Zusatzkredit schrecken viele Menschen zurück, aber auch diese Alternative kann geldwerte Vorteile auf sich vereinen.
Kredit aufstocken – zusätzlichen Kapitalbedarf decken
Gründe für zusätzlichen Geldbedarf könnten viele anzuführen sein. Niedrigzinsen laden förmlich zur Kreditaufnahme ein. Die Palette der Finanzierung des Kapitalbedarfs reicht vom Kredit aufstocken, umschulden bis zur Beantragung von zusätzlichem Kredit. Kreditaufstockung und Umschuldung setzt deutscher Sprachgebrauch gleich, aber zwei ganz unterschiedliche Kreditprodukte verbergen sich hinter den Begrifflichkeiten.
Kreditaufstockung:
Kreditaufstockung bedeutet, dass ein bestehender Ratenkredit oder Rahmenkredit in der Summe erhöht wird. Ein Betrag X kommt auf die Restschuld „oben drauf“. Anbieterabhängig bleiben zumeist die alten Konditionen erhalten, vorausgesetzt die Ursprungskreditsumme würde nicht überschritten.
Kreditumschuldung:
Umschuldung bedeutet, dass ein bestehender Kredit durch ein neues Darlehen vorzeitig abgelöst wird. Durch die Kreditablösung gehen alle alten Kreditkonditionen verloren.
Ob überhaupt die Wahl zwischen Kredit aufstocken oder umschulden beim „Altanbieter“ besteht, ist nicht garantiert. Die meisten Kreditinstitute schließen aus, dass ein zweiter zusätzlicher Ratenkredit zur Deckung des Kreditbedarfs vergeben wird. Ob Umschuldung oder Aufstockung möglich wäre, ist ebenfalls in den Kredit- und Geschäftsbedingungen festgelegt.
Kreditaufstockung oder Umschuldung – Verbrauchersicht
Jeder Verbraucher ist natürlich bestrebt, möglichst preisgünstig zu finanzieren. Ob ein Darlehen oder eine Aufstockung bestehenden Kredites bewilligungsfähig ist – und zu welchen Kreditkonditionen – hängt von der persönlichen Bonität ab. Seit der letzten Kreditaufnahme ist einige Zeit vergangen, die Bonität kann sich verbessert oder verschlechtert haben.
Ob Kredit aufstocken oder Kredit umschulden sinnvoller ist, hängt davon ab, ob der Altvertrag günstigere Konditionen bietet als ein Umschuldungskredit. Als Entscheidungshilfe zu empfehlen, wäre ein kostenloser Kreditvergleich. Eingegeben würde in den Vergleichsrechner die benötigte Kreditsumme (Ablösungssumme + zusätzlicher Kreditbedarf), sowie die geplante Laufzeit und der Verwendungszweck.
Eine unverbindliche Kreditvoranfrage stellt sicher, ob zu den gewünschten Kreditkonditionen die Umschuldung möglich ist. Wichtig wäre die Kreditvoranfrage „unverbindlich“ zu stellen, da verbindlich angefragte Darlehenswünsche die Schufa-Bonität negativ beeinflussen. Bei größeren Kreditwünschen kann es sich im Hinblick auf die Zinskonditionen lohnen, einen Kredit mit 2 Personen zu beantragen.
Zusätzlicher Kredit statt Kreditaufstockung – Vorteile?
Kredit darf jeder vorzeitig ablösen, so sieht es das Gesetz vor. Aber nicht alle Kosten sind automatisch rückrechnungsfähig. Richtig teuer wäre es, einen Kredit abzulösen oder aufzustocken, wenn die Altschuld versichert war. Restschuldversicherungen sind abhängig vom Alter und Risiko unterschiedlich teuer. Aber etwa 10 Prozent der ursprünglichen Versicherungssumme kostet die RSV pro Kreditnehmer.
Bei einer ursprünglichen Kreditsumme von beispielsweise 20.000 Euro wurden 2.000 Euro Versicherungsbeiträge bezahlt. Kredit aufstocken, bei einem zur Hälfte abgezahlten Darlehen, würde etwa 1.000 Euro Verlust der Versicherungsbeiträge bedeuten. Nicht einmal bei der Aufstockung wäre „unverbrauchter“ Versicherungsschutz übertragbar. Den Verlust über günstigere Zinsen wieder „hereinzuholen“ ist faktisch ausgeschlossen.
Ein zusätzlicher Kredit, sogar wenn die effektiven Jahreszinsen etwas höher wären, ist in diesem Fall einfach preiswerter. Probleme mit der zusätzlichen Kreditaufnahme sollten Kreditnehmer, die für eine Umschuldung oder Aufstockung qualifiziert wären, nicht befürchten. Für jeden Menschen lässt sich eine maximale Kreditlinie errechnen. Ob diese Summe auf mehrere Kredit verteilt oder in einem Darlehen zusammengefasst wird, ist nebensächlich.
Aufstockung mit negativer Schufa – Auslandskredit aufstocken
Kredit aufstocken ist nicht in allen Bonitätslagen gleichermaßen einfach. Bei regulärem Ratenkredit bleibt der Gestaltungsspielraum für Kreditaufstockungen groß. Bei negativer Schufa war die erste Kreditsuche schon schwierig. Sie führte zum Auslandskredit ohne Schufa von der Sigma Kreditbank in Liechtenstein. Grundsätzlich bietet die Auslandsbank ein Modell zur Kreditaufstockung an.
Aufgestockt werden darf wieder bis zur ursprünglichen Kreditsumme. Allerdings ist die Aufstockung nur unter Einhaltung enger Rahmenbedingungen erlaubt. Grundsätzliche Voraussetzung wäre, dass der Altvertrag immer vereinbarungsgemäß bedient wurde. Aufstockung auf 3.500 Euro ist frühestens bei 1.500 Euro Restschuld möglich. Lautete die Ursprungssumme 5.000 Euro, wäre 2.000 Euro Restschuld der früheste Zeitpunkt.
Eingereicht werden müssten im Prinzip wieder die gleichen Unterlagen, wie bei der Erstbeantragung. Nur die minimale Betriebszugehörigkeit darf deutlich kürzer sein. Sie lautet für 3.500 Euro Kreditaufstockung 4 Monate bei 5.000 Euro 7 Monate. Aber die Probezeit für das unbefristete Arbeitsverhältnis muss auf jeden Fall bestanden sein.
Kredit aufstocken private Geldgeber – Smava
Grundsätzlich bietet Smava die Möglichkeit, private Kredite aufzustocken. Aber das Unternehmen weist gleichzeitig darauf hin, dass eine Umschuldung in aller Regel schneller und einfacher durchzuführen ist. In diesem Fall dient der ordnungsgemäß bediente Altkredit als Referenz.
Kredit umschulden statt aufstocken, wenn nachweislich immer gezahlt wurde, sichert das Vertrauen der Anleger in die zusätzliche Investition. Unabhängig davon, welche Option gewählt würde, ändert sich das Kreditrisiko aus Sicht der Kreditgeber. Kredit aufstocken zu den alten Konditionen ist daher auszuschließen.