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Die Umschuldung trotz negativer Schufa könnte Ihre finanzielle Situation nachhaltig verbessern und Sie langfristig entschulden. Trotzdem ist es nicht ganz einfach seriöse Kreditangebote mit negativer Schufa zu finden und sich dafür zu qualifizieren.
Wir möchten, dass Ihr Kreditwunsch zur Umschuldung alter Verbindlichkeiten wahr wird. Um seriös zu finanzieren, erklären wir, wo „der Schuh zur Kreditvergabe drückt“ und wie Sie Probleme vermeiden.
Damit Sie nicht unseriösen Geschäftsideen zum Opfer fallen, verraten wir, welche Hilfsangebote Sie sinnvoll nutzen. Geschäftemachern dürfen Sie, im eigenen Interesse die Tür vor der Nase zuschlagen.
Umschuldung trotz negativer Schufa – Vorbereitung
„He Bank, ich will mal eben umschulden“, das geht schon bei Umschuldungswünschen mit guter Bonität nicht. Jede Refinanzierung alter Schulden muss ordentlich vorbereitet sein. Sonst wird es teuer, mögliche positive Auswirkungen bleiben ungenutzt oder die Umschuldung findet keinen Zuspruch eines Kreditgebers. Eventuell bleibt der gewünschte Effekt jeder Umschuldung trotz negativer Schufa, die langfristige Entschuldung, sonst sogar aus.
Erfahrungsgemäß kommt bei vielen Haushalten mit schlechter Bonität erschwerend hinzu, dass Unterlagen nicht ordentlich abgeheftet wurden. In Hochphasen der Überschuldung fällt sogar der Weg zum Briefkasten schwer. Ungeöffnete Briefe laden irgendwann in der „Rundablage für Altpapier“, diese Dokumente fehlen jetzt.
Nur, wenn der vollständige Überblick über die Schulden gewährleistet ist, kann ein Umschuldungskonzept fruchten. Neben der Unterlagensammlung und einer Schuldenaufstellung ist außerdem die Schufa anzuschreiben. Einmal im Jahr hat jeder Bürger das Recht seine gespeicherten Informationen einzusehen. Mit dem neuen Personalausweis muss dazu nicht einmal Briefporto verschwendet werden.
Bekannt sein muss:
– Welche Kreditverpflichtungen sollen umgeschuldet werden?
– Wie sind die Ablösesumme?
– Wurde niemand vergessen?
– Was steht im Schufa-Auszug?
Hilfestellung zur Umschuldung trotz negativer Schufa – seriöse Hilfsangebote
Seriöse Hilfe kann nur von fachkompetenten Beratern stammen, die keinerlei persönliche Vor- oder Nachteile durch das Beratungsergebnis haben. Ansprechpartner erster Klasse erhalten keinerlei Honorar vom Schuldner und ebenso wenig eine Auslagenerstattung. Sie arbeiten für den Schuldner völlig kostenlos. Die Rede ist von gemeinnützig tätigen Schuldnerberatungsstellen.
Gemeinnützig tätige Schuldnerberater bezahlt der Staat. Sie stehen voll auf der Seite des Schuldners, kennen alle Abläufe und beraten ergebnisoffen. Rechnet sich die Umschuldung trotz negativer Schufa, raten sie zu. Rechnet sich eine Umschuldung nicht mehr, raten seriöse Schuldnerberater zur Insolvenz. Unabhängig vom Ergebnis der Beratung begleiten sie die Umschuldung oder Insolvenz bis zum Ende.
Von ähnlich klingenden gewerblichen Angeboten raten wir dringend ab. Wer eine Umschuldung trotz negativer Schufa einleiten möchte, der braucht jeden Euro selbst. Für die Beratung zu zahlen ist überflüssiger Luxus. Außerdem muss sich der Schuldner auf die Integrität seines Umschuldungsbegleiters verlassen können.
Umschuldung trotz Schufa – grundsätzliche Voraussetzungen
Trotz Schufa können nur wenige Menschen eine ausreichende Kreditwürdigkeit für einen auskömmlichen Umschuldungskredit nachweisen. Erfüllt werden müssen zumindest die Voraussetzungen, die für einen regulären Kredit mit guter Bonität von jeder Bank erwartet würden:
– unbefristeter Arbeitsvertrag außerhalb der Probezeit (6 Monate besser 12 Monate)
– sozialversicherungspflichtiges Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenzen
– eine positive Haushaltsrechnung
– ausreichend finanzieller Spielraum zur Ratenzahlung
Hinzu kommen Belege, die die negative Zukunftsprognose der Schufa – des Scores – entkräften. Interessant sind in diesem Zusammenhang zusätzliche Sicherheiten, im Fokus der Prüfung stehen jedoch fast immer die Kontoauszüge. Sie zeigen, ob die finanzielle Situation tatsächlich eine Kreditvergabe rechtfertigt. NoGoes wären beispielsweise Inkassozahlungen oder noch schlimmer Rückbuchungen mangels Deckung.
Ein noch nicht als erledigt gekennzeichneter Schufa-Eintrag schließt eine größere Umschuldung praktisch aus.
Nur bis zu 5.000 Euro Auslandskredit dürfen mit einem nicht erledigten Eintrag als reale Kreditoption betrachtet werden. Damit es mit Kredit aus Liechtenstein über 5.000 Euro klappen kann, muss das Arbeitsverhältnis jedoch schon mindestens 3 Jahre bestehen. Umschuldungen mit EV, Haftbefehl oder Insolvenz sind auch aus dem Ausland nicht möglich.
Umschuldung trotz negativer Schufa – seriöse Kreditanbieter
Entgegen dem medialen Trend, Kreditanbieter für Umschuldungskredite trotz negativer Schufa in die Schmuddelecke zu stellen, sind die Kreditgeber keine Gangster. Zu Recht am Pranger stehen einige Unternehmen, die Kredite mit negativer Schufa vermitteln. Was die Medien als skandalös beschreiben, sind die Geschäftsmethoden einiger Vermittler. Sie schalten überzogene Werbung und führen Interessenten an der Nase herum.
Für die Anbietersuche empfehlen wir daher Vermittlungsmodelle, die ausschließlich durch Seriosität medial in Erscheinung getreten sind. Wir empfehlen die Umschuldung trotz negativer Schufa über Smava oder Auxmoney. Beide Portale bieten das seriöse digitale Umfeld für die Kreditvergabe von privat. Von Verbänden, beispielsweise vom DIW Berlin (Deutsches Institut für Wirtschaftsforschung), wurden die Portale als seriöse Lösung für Problemkredite bezeichnet. (Namentlich Smava).
Welches der Portale für den eigenen Umschuldungskredit trotz Schufa passend ist, entscheidet sich über individuellen Anforderungen. Auxmoney konzentriert sich gezielt auf die Kreditvermittlung von privat an privat und bietet den größeren Spielraum zur Zulassung des Kreditgesuches. Ist das reale Kreditrisiko niedriger zu bewerten, wäre Smava wahrscheinlich die bessere Wahl.
Für die Umschuldung trotz negativer Schufa über Smava spricht, dass private Geldgeber und Kreditinstitute über das Portal Darlehen einräumen. Mit nur einem gut formulierten Kreditgesuch könnte damit die gesamte Bandbreite seriöser Kreditfinanzierungen angesprochen werden.